05. April 2024

Jeden Morgen, bevor die Sonne aufging und die Stadt zum Leben erwachte, stand Anna bereits in ihrer winzigen Küche und brühte sich ihren Kaffee für den Tag. Während sie ihren ersten Schluck nahm, überfiel sie ein Gefühl der Beklemmung. Ihre Gedanken rasten durch die zahlreichen finanziellen Verpflichtungen, die sie belasteten und über die sie längst den Überblick verloren hatte.

Sie war jetzt Anfang 30, lebte in einer geschäftigen Stadt und arbeitete hart, um ihre Karriere voranzutreiben und finanzielle Sicherheit zu erlangen. Doch hinter der Fassade ihres scheinbar perfekten Lebens verbargen sich zahlreiche finanzielle Herausforderungen.

Das Problem begann bereits mit Annas Girokonto. Jeden Monat wurden ihre Gehaltseingänge von Rechnungen und Lebenshaltungskosten aufgefressen, sodass am Ende des Monats kaum etwas übrigblieb. Notfälle waren eine ständige Sorge für sie. Ein unerwarteter Autoreparaturbedarf oder eine überraschende Tierarztrechnung für ihren geliebten Hund würden ihre ohnehin knappen Finanzen weiter belasten.

Die Idee, Geld für langfristige Ziele zu sparen, schien für Anna in weiter Ferne zu liegen. Sie träumte von einem Urlaub, einem eigenen Haus und einer finanziell abgesicherten Zukunft, aber die Realität ihrer finanziellen Welt machte diese Träume unerreichbar.

Die Altersvorsorge war ein weiteres Thema, das Anna schlaflose Nächte bereitete. Sie wusste, dass sie für den Ruhestand vorsorgen musste, aber wie sollte sie das tun, wenn sie kaum genug hatte, um über die Runden zu kommen?

Und dann waren da noch die Schulden. Studiendarlehen, Kreditkartenschulden und Ratenzahlungen für ihr Auto lasteten schwer auf ihren Schultern. Jeden Monat schien der Schuldenberg nur größer zu werden, und Anna fühlte sich mittlerweile machtlos.

Trotz all dieser finanziellen Sorgen wollte sie gerne wohltätige Zwecke unterstützen und einen Beitrag zur Gesellschaft leisten. Aber mit ihren begrenzten finanziellen Mitteln schien auch dies ein unerreichbares Ziel zu sein.

Außerdem wünschten sie und ihr Freund sich in naher Zukunft ein Kind, aber wie um Himmels willen sollten sie sich das auch noch leisten?

Inmitten dieser finanziellen Turbulenzen kämpfte Anna jeden Tag darum, den Kopf über Wasser zu halten und ihren Weg in einer Welt zu finden, die immer teurer und anspruchsvoller wurde.

Bis zu dem Tag, an dem sie vom 7-Konten-Modell hörte – einem Konzept, das ihr Leben für immer verändern sollte.

Teilst Du manche Sorgen von Anna und erkennst Dich in ihren Gedanken wieder?

I feel you – die Verwaltung persönlicher Finanzen kann eine Herausforderung darstellen, besonders wenn man versucht, langfristige finanzielle Ziele zu erreichen.

Lass Dich von den Herausforderungen und Gedankenchaos nicht verwirren und schon gar nicht davon abhalten, das 7-Konten-Modell auszuprobieren. Es ist flexibel anpassbar und Du bekommst eine lückenlose Übersicht über Deine Ein- und Ausgänge. Außerdem wirst Du sensibler für Deine Ausgaben und die Methode kann dazu beitragen, Deine Finanzen zu organisieren, Schulden abzubauen und langfristige Ziele zu erreichen.

In diesem Artikel werden wir uns das 7-Konten-Modell genauer ansehen, die verschiedenen Konten erklären und die Vorteile dieser Strategie erläutern.

Das 7-Konten-Modell basiert auf der Idee, dass verschiedene finanzielle Bedürfnisse verschiedene Konten erfordern.

Durch die Aufteilung des verfügbaren Geldes auf sieben verschiedene Konten kann man sicherstellen, dass bestimmte finanzielle Ziele erfüllt werden, während gleichzeitig eine finanzielle Reserve aufgebaut wird.

Wie schon erwähnt, kannst Du das Modell auf Dich anpassen und einzelne Konten austauschen. Zuerst zeige ich Dir meine Version dieses Modells und danach nenne ich Dir mögliche Konten, die eventuell mehr auf Deine Bedürfnisse ausgerichtet sind.

Hierzu eignet sich das Girokonto als zentrales Konto für den täglichen Zahlungsverkehr. Hier werden Gehaltseingänge verbucht und Rechnungen bezahlt.

- Für Miete, Essen, Kleidung, Sportmitgliedschaften und ggf. Kredit

- max. 40% Deines monatlichen Gehalts, besser 35%

Das Investmentkonto dient dazu, Geld für langfristige finanzielle Ziele wie den Kauf eines Hauses, die Ausbildung der Kinder oder den Ruhestand anzulegen. Hier können Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder andere Anlageprodukte gehalten werden.

- Für risikoreiche Anlagen, wie Aktien, Immobilien, Gründung & Beteiligung von Unternehmen

- ACHTUNG: Dieses Geld ist meist längerfristig angelegt.

Dich weiterzubilden, ist eine Investition in Deine Zukunft. Deswegen solltest Du ein Konto haben, um es Dir zu ermöglichen, alles zu lernen, was Dich weiterbringt.

- Für Coachings, Seminare und Bücher

- Die Investition in das eigene Wissen – Human-Kapital

Das ist eines meiner liebsten Konten. Hier fließt das Geld drauf, damit Du Dir etwas gönnen oder unternehmen kannst.

- Belohnungskonto

- Für Restaurantbesuche, Massagen, Kino oder alles, was Dir Spaß macht

Auf einem Spendenkonto kann man regelmäßig Geld für wohltätige Zwecke oder gemeinnützige Organisationen reservieren und damit einen positiven Beitrag zur Gesellschaft leisten.

- Für Spenden

- Zum Beispiel für das örtliche Tierheim, Vereine oder alles, was Du gerne unterstützen möchtest

Dieses Konto ist ebenfalls eine Investition in Deine Zukunft. Und es motiviert zu sehen, wie hier durch Geld Raum für Deine Visionen entsteht.

- Für Deine Visionen und Träume, wie lange Reisen oder eine kleine Wohnung am Strand

- Konto für zukünftige Visionen

Wenn Du Kinder hast, spielt dieses Konto für Dich eine große Rolle. Falls nicht, dann kannst Du es mit einem der unten genannten Konten ersetzen.

- Für Deine Familie

- Absicherung von Kindern, Enkeln und Urenkeln

- Für das Zurücklegen der fälligen Steuer

Sparkonto für Notfälle: Dieses Konto dient als finanzielles Polster für unerwartete Ausgaben wie Autoreparaturen, medizinische Notfälle oder plötzliche Arbeitslosigkeit. Experten empfehlen, drei bis sechs Monatsausgaben auf diesem Konto zu halten.

Sparkonto für langfristige Anschaffungen: Für größere geplante Ausgaben wie Urlaube, Hausrenovierungen oder den Kauf eines Autos sollte ein separates Konto eingerichtet werden, um sicherzustellen, dass diese Ausgaben nicht den Notfallfonds beeinträchtigen.

Schuldenabbaukonto: Wenn man Schulden hat, sei es in Form von Kreditkartenschulden, Studiendarlehen oder anderen Verbindlichkeiten, ist es wichtig, einen Teil des Einkommens für deren Tilgung zu reservieren. Ein separates Konto für den Schuldenabbau hilft dabei, Schulden systematisch abzubauen und langfristig finanzielle Freiheit zu erlangen.

Eine lückenlose Übersicht über Deine Finanzen ist das A und O für einen erfolgreichen Vermögensaufbau. Ohne geht es nicht und dieses Modell hat viele Vorteile:

Strukturierte Finanzen: Das 7-Konten-Modell bietet eine klare Struktur für die Verwaltung persönlicher Finanzen, indem es verschiedene finanzielle Bedürfnisse in separate Konten aufteilt.

Finanzielle Sicherheit: Durch die Einrichtung von Konten für Notfälle, langfristige Anschaffungen und Altersvorsorge schafft das 7-Konten-Modell eine finanzielle Sicherheitsreserve für unvorhergesehene Ereignisse und langfristige Ziele.

Schuldenabbau und Vermögensaufbau: Die Trennung von Schuldenabbau und Vermögensaufbau in separate Konten ermöglicht es, Schulden systematisch abzubauen und gleichzeitig langfristiges Vermögen aufzubauen.

Bewusstes Sparen und Spenden: Durch die Einrichtung eines separaten Kontos für Spenden oder wohltätige Zwecke wird das Bewusstsein für soziale Verantwortung gefördert und regelmäßiges Sparen für wohltätige Zwecke ermöglicht.

Insgesamt bietet das 7-Konten-Modell eine strukturierte und effektive Methode zur Verwaltung persönlicher Finanzen, die dazu beiträgt, finanzielle Ziele zu erreichen und Dir langfristige Sicherheit sowie Freiheit zu gewährleisten.

Indem Du Dein Geld auf verschiedene Konten verteilst, kannst Du ein solides finanzielles Fundament aufbauen und gleichzeitig für die Zukunft planen.

Wie hört sich das an?

Beginne heute und plane in 5 Minuten Deine Kontoübersicht. Nimm Dir später noch eine halbe Stunde Zeit und rechne Deine Aufteilung durch. Du kannst auch z.B. nur 5% für Spenden vorsehen und die anderen 5% woanders reinfließen lassen.

Morgen eröffnest Du dann noch fix die Konten und verteilst Dein Geld.

Und zack – schon bist Du auf dem besten Weg, Deine Finanzen in den Griff zu bekommen. 😊